銀行口座が穴の空いたバケツのように感じ、いくらお金を入れてもすぐに消えてしまうと感じたことはありませんか？
今回は混乱した家計を整える4つの簡単な予算管理法をご紹介します。
「予算管理なんて退屈だ」と思うかもしれませんが、実際はその逆です。
予算管理があれば、車を一括購入したり、ギリシャの島で2週間のバカンスを借金なしで楽しんだりすることができます。
予算は夢や目標を実現するためのツールであり、将来の安定したリタイア生活にもつながります。
予算を持つべき理由は以下の通りです。
- 借金を早く返し、再び借金をしないようにする
- 自分の収入の範囲内で生活し、今まで達成できなかった目標を実現する
- 必要ないものへの支出を抑え、重要なものにもっとお金を使える
- 緊急事態に備える（目安3ヶ月）
- 最終的には経済的自由を手に入れ、快適にリタイアできる
では、どの予算管理法があなたのライフスタイルに最適か見ていきましょう。
1. 50/30/20ルール
どこから始めればよいかわからない場合は、50/30/20ルールが最適です。
収入の50%を生活必需品、30%を欲しいもの、20%を貯蓄や投資に分けるシンプルな方法です。
厳密なアプローチではなく、物事をシンプルに保つ場合の指針として機能し、家計の見直しを始めるのに最適です。
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参考50/30/20ルール｜効率的な資金管理の基本ガイド！
50/30/20ルールは、手取り収入を3つのカテゴリーに分ける予算管理法です。 50%：生活に必要な支出（例：家賃、食費、光熱費など） 30%：欲しいものや楽しみのための支出（例：趣味、外食、娯楽など ...
2. 封筒予算（キャッシュスタッフィング）
クレジットカードやデビットカードを使うときに使いすぎてしまう傾向がある場合は、封筒を使った予算管理が最適です。
現金を封筒に分け、各カテゴリーに予算を設定します。
たとえば、月初に「外食」封筒に 2万円を入れたとします。その月、キッチンカーやランチを食べに行ったり、友人とハッピーアワーを楽しんだりするたびに、その封筒を持って行き、封筒の中身の金額までしか使うことができません。
封筒予算法は、それぞれの封筒に入っている現金の量が文字通り限られているため、非常に厳密に予算を立てるのに役立ちます。
カードの使いすぎを防ぎ、現金だけで支出を管理することで無駄遣いを抑えられます。
3. ゼロベース予算
ゼロベース予算は「収入のすべてに目的を与える」という予算の立て方で、お金の行き先を全て具体的に決めます。
「収入 - 支出 = 0」という状態にすることが目標です。
月の終わりにお金が余っていても、その余剰金も「何に使うか」をきちんと決めておくことで、お金を無駄にしないようにするという考え方です。
余ったお金に「役割」を持たせることで、どこにいくら使っているのかを正確に知ることができます。時間が経つと支出の傾向が見えてくるので、無駄遣いの改善も可能です。
すべての支出を詳細に管理したい人に最適です。
4. ノーバジェット法
ノーバジェット法は「予算を細かく管理しない」 というスタイルの予算管理方法です。
数字や支出の細かい追跡が苦手な人向けで、収入が支出を大幅に上回っている場合に使いやすい方法です。
「収入 > 支出」が基本ルールです。
収入のうち「ある程度（たとえば20％以上）を自動的に貯蓄や投資に回した後は、残りのお金を自由に使っても問題ない」という考え方です
この方法は高収入が前提で、支出に対して十分な収入がある人しか出来ません。収入が低い場合や、支出が多い場合には、この方法では貯金が難しくなる可能性が高くなります。
ほとんどの人は予算管理が必要です。ノーバジェット法は「贅沢」な考え方で、多くの人にとって適用が難しいです。
収入と支出が近い場合には、きちんと予算を立てて管理することが必要です。
予算管理は人それぞれであり、柔軟性が大切
どの方法を選ぶにしても、重要なのは自分に合ったスタイルを見つけ、継続することです。
予算は固定的なものではなく、インフレや個人の目標の変化に応じて年に数回見直すべきものです。
何より、予算管理を楽しめるようにすることが、継続のポイントです。
自分に合ったスタイルを選ぶことが成功の鍵であり、リラックスできる環境で行うのも良い方法です。
毎月予期せぬ出費やミスが起きるのは普通のことなので、失敗しても気にせず続けましょう。合わない場合は、他の方法に切り替えてもOKです。
予算管理は、将来の大きな経済的苦労を避けるための手段であり、幸福を抑えるものではありません。
自分に合った予算管理を使うことで、お金を本当に大切なことに使えるようになります。
柔軟な予算を持つことで、将来の不安を避けることができます。