50/30/20 ルール｜効率的な資金管理の基本ガイド！例を使って解説

2024年9月12日 2024年9月13日

50/30/20ルールは、税後収入を3つに分ける予算管理法です。

50%を「必要な支出」、30%を「欲しいもの」、20%を「貯蓄」に割り当てます。

このシンプルなルールは、米国上院議員エリザベス・ウォーレンの著書「All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan」によって広められました。

直感的でわかりやすいルールは、財務目標を達成するために長期にわたって遵守できる合理的な予算を作成するのに役立ちます。

50% 必要な支出

「必要な支出」とは、家賃、光熱費、食費、交通費など、生活に不可欠な支出です。

税後収入の半分をこれに割り当てます。

もし50%以上を使っている場合、生活を見直し、節約を検討する必要があります。具体例は以下の通りです。

「欲しいもの」とは、趣味、外食、娯楽、旅行など、必ずしも必要ではないが、生活を楽しむための支出です。

例えば、外食や趣味、娯楽などが含まれます。

節約を意識することで、このカテゴリの支出をコントロールできます。

収入の20%を貯金、投資、借金返済に回します。

これには、緊急時の資金、退職後の生活資金、借金返済などが含まれます。

アメリカ人は貯蓄率が低いため、貯蓄の重要性は高まっています。

50/30/20ルールのメリットは、使いやすさと柔軟性です。

収入に合わせて簡単に適用でき、重要な支出や将来の目標を優先できます。

貯蓄の習慣を身につけることで、長期的な財政的安定が得られます。

このルールは柔軟に調整できます。

高コスト地域に住む場合や特定の目標がある場合、パーセンテージを変更しても問題ありません。

また、税金は通常この計算から除外されますが、必要に応じて調整可能です。

50/30/20ルールを使って効率的に予算を組むには、支出を追跡し、必要な支出を優先し、貯蓄を忘れずに行うことが重要です。

例として、税金を除いた手取り20万円で50/30/20ルールを適応する場合、以下の様な振り分けになります。

税金を除いた手取り30万円で50/30/20ルールを適応する場合、以下の様な振り分けになります。

ルールを使って振り分けると、使える箇所が多い部分と少ない部分が分かります。

生活費に必要な金額、楽しむための予算、そして将来に向けた貯蓄を意識的に分けることができます。

50/30/20ルールは費用を分けやすく、生活を楽しみながらも、緊急時や退職後のための資金を確保するのに役立ちます。

このルールを遵守するには支出を追跡し、どれだけお金が出ているかを理解することが必要になります。

計画を持ち、それに従うことで、安定した財政的な未来を築けます。