50/30/20ルールは、手取り収入を3つのカテゴリーに分ける予算管理法です。
- 50%：生活に必要な支出（例：家賃、食費、光熱費など）
- 30%：欲しいものや楽しみのための支出（例：趣味、外食、娯楽など）
- 20%：貯蓄や借金返済に充てるお金
このルールは非常にシンプルで分かりやすく、バランスの取れた資金管理を可能にします。
米国上院議員エリザベス・ウォーレンの著書『All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan』で広く紹介され、多くの人に支持されています。
直感的で分かりやすいルールは、財務目標を達成するために、長期間守りやすい現実的な予算を立てる助けになります。
50% 必要な支出
「必要な支出」とは、家賃、光熱費、食費、交通費など、生活に不可欠な支出です。
税後収入の半分をこれに割り当てます。
もし50%以上を使っている場合、生活を見直し、節約を検討する必要があります。具体例は以下の通りです。
- 家賃または住宅ローン
- 車関連の支払い
- 食料品
- 保険・医療費
- 最低限の借金返済
- 公共料金
30% 欲しいもの
「欲しいもの」とは、趣味、外食、娯楽、旅行など、必ずしも必要ではないが、生活を楽しむための支出です。
例えば、外食や趣味、娯楽などが含まれます。
節約を意識することで、このカテゴリの支出をコントロールできます。
20% 貯蓄
収入の20%を貯金、投資、借金返済に回します。
これには、緊急時の資金、退職後の生活資金、借金返済などが含まれます。
アメリカ人は貯蓄率が低いため、貯蓄の重要性は高まっています。
メリット
50/30/20ルールのメリットは、使いやすさと柔軟性です。
収入に合わせて簡単に適用でき、重要な支出や将来の目標を優先できます。
貯蓄の習慣を身につけることで、長期的な財政的安定が得られます。
ルールの調整
このルールは柔軟に調整できます。
高コスト地域に住む場合や特定の目標がある場合、パーセンテージを変更しても問題ありません。
また、税金は通常この計算から除外されますが、必要に応じて調整可能です。
50/30/20ルールを使って効率的に予算を組むには、支出を追跡し、必要な支出を優先し、貯蓄を忘れずに行うことが重要です。
具体例
例として、税金を除いた手取り20万円で50/30/20ルールを適応する場合、以下の様な振り分けになります。
- 生活費 (50%): 10万円
- 欲しい物や娯楽 (30%): 6万円
- 貯金や投資 (20%): 4万円
税金を除いた手取り30万円で50/30/20ルールを適応する場合、以下の様な振り分けになります。
- 生活費 (50%): 15万円
- 欲しい物や娯楽 (30%): 9万円
- 貯金や投資 (20%): 6万円
ルールを使って振り分けると、使える箇所が多い部分と少ない部分が分かります。
生活費に必要な金額、楽しむための予算、そして将来に向けた貯蓄を意識的に分けることができます。
最後に
50/30/20ルールは費用を分けやすく、生活を楽しみながらも、緊急時や退職後のための資金を確保するのに役立ちます。
このルールを遵守するには支出を追跡し、どれだけお金が出ているかを理解することが必要になります。
計画を持ち、それに従うことで、安定した財政的な未来を築けます。